El Contrato de Seguro
El contrato de seguro es aquel por el que el asegurador se obliga, mediante el cobro de una prima y para el caso de que se produzca el evento cuyo riesgo es objeto de cobertura a indemnizar, dentro de los límites pactados, el daño producido al asegurado o a satisfacer un capital, una renta u otras prestaciones convenidas.
De un modo más sencillo, es un contrato por la que una persona paga a una compañía aseguradora para que, en caso de que se produzca un hecho probable pero incierto, aquella pague una indemnización.
¿Dónde se regula el contrato de seguro?
El contrato de seguro está regulado, con carácter general en España, en la Ley 50/1980 de 8 de Octubre, de Contrato de Seguro (LCS). Esta ley, en su artículo 1, es la que define el contrato de seguro del modo que hemos indicado arriba.
¿Quiénes intervienen en el contrato de seguro?
En todo contrato de seguro existen, varias partes, que a veces pueden coincidir en sólo dos personas:
· Asegurador: Es quien asume la obligación de pagar la indemnización en caso de que se produzca el supuesto previsto en el contrato.
· Tomador: Es quien contrata el seguro. No tiene por qué coincidir con el asegurado.
· Asegurado: Es el titular del interés asegurado. No tiene por qué coincidir con el tomador ni con el beneficiario.
· Beneficiario: Es el que tiene derecho a recibir la indemnización en el momento en el que se produzca el supuesto previsto en el contrato.
La figura de tomador, asegurado y beneficiario puede coincidir en algunos supuestos (por ejemplo, cuando contrato yo mismo un seguro médico), pero no en otros (existen tres partes diferentes en un seguro de fallecimiento de un trabajador, cuando éste es el asegurado, pero lo paga la empresa por ser la tomadora, y lo perciben los herederos como beneficiarios).
¿Qué tipos de seguros existen?
En función del supuesto asegurado, existen diferentes tipos de seguros. La lista no es cerrada, y prácticamente cualquier bien es asegurable (Casillas tiene aseguradas sus manos y Jennifer López su trasero, por ejemplo).
Los tipos más comunes de seguro son: · Seguro de Automóvil · Seguro Médico · Seguro de Hogar · Seguro de Vida · Seguro de Responsabilidad Civil · Seguro de Viajes · Multiseguros
Cuándo un seguro es barato o caro
Muchas veces nos encontramos ante la duda de si contratar un seguro o no, para cubrir riesgos como el incendio de la casa, un accidente en el coche, o una enfermedad. A la hora de valorar el precio que la compañía de seguros nos presupuesta, y decidir si el precio que vamos a pagar por el seguro es el adecuado, debemos plantearnos las siguientes cuestiones:
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¿Qué posibilidades hay de que que el riesgo que quiero asegurar se produzca? En caso de que las probabilidades del siniestro a asegurar sean elevadas, deberíamos estar dispuestos a pagar una prima relativamente elevada por un seguro para su cobertura. |
¿Cuáles serían las consecuencias del siniestro que quiero asegurar? La prima del seguro a satisfacer también tendrá en cuenta los perjuicios que pudiese ocasionar el siniestro. Así, una indemnización más elevada supone unas primas de seguro más altas a satisfacer. |
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¿Cómo soy de vulnerable a esas consecuencias?En ocasiones, nos encontramos en una situación en la que parece imposible que nada salga mal. Cubrir a través de un seguro los riesgos tan improbables de esta perspectiva probablemente resulte muy barato en comparación con las consecuencias que podría tener el riesgo a cubrir. |
¿Cuánto me preocupa este riesgo?Existen en todo caso personas más predispuestas a vivir con riesgos que otras. Las personas más arriesgadas preferiran invertir su dinero en otras cosas, mientras que las menos arriesgadas considerarán bien invertido el pago de un seguro a cambio de vivir con tranquilidad . |